Me compré una 🏠 siendo emprendedor. Club de los sapos del SII. TGR responde. Crear una farmacia este 2026.
Todo lo que un emprendedor en Chile debe saber, en un solo correo semanal.
Hola! Bienvenid@ a otra semana de noticias junto Emilio de DeNegocios.cl.
Veamos…
1️⃣ Me compré una casa siendo emprendedor 🏠
Siempre tuve la duda de si siendo emprendedor me darían un crédito hipotecario.
Porque claro…
Una cosa es pedir un hipotecario siendo trabajador dependiente, con contrato, liquidaciones de sueldo, antigüedad laboral y todo ese camino más o menos “normal”.
Y otra cosa es llegar al banco y decir:
“Hola, soy dueño de empresa, me pago sueldo empresarial y mis ingresos dependen de mi negocio”.
Ahí uno no sabe si el ejecutivo te va a ofrecer un crédito…
o mirarte con cara fea :/
Bueno.
Después de años emprendiendo, ordenando la empresa, pagando impuestos, pagando cotizaciones y tratando de no morir en el intento, me compré una casa.
Sí…
Siendo emprendedor.
Dueño de empresa.
Sin tener un jefe que me haga una liquidación bonita todos los meses 👍
Y te lo cuento porque sé que a más de alguno le puede servir.
Porque muchos emprendedores viven con esa duda:
¿El banco me va a tomar en serio?
La respuesta corta es: Sí, se puede.
Pero no es tan simple…
Yo consulté en varias instituciones.
Algunos bancos ni me pescaron.
Así nomás.
Uno entra todo ilusionado, con su carpeta, sus números, su empresa funcionando…
y del otro lado básicamente te miran como diciendo:
“Ya, pero… ¿te pagas este sueldo tu mismo?”
Ese es el punto… Parece que los bancos dudan de que el sueldo que uno se paga sea verdad. Y está bien dudar igual… perfectamente podría decir que me pago X monto y no ser real.
Las dos instituciones donde el proceso avanzó bien fueron:
✅ BancoEstado
✅ Coopeuch
Finalmente el crédito salió por BancoEstado.
Pero acá viene lo curioso…
Al principio BancoEstado pintaba para mal.
terrible mal.
No se veía tan fácil.
Yo pensé que me iban a evaluar como persona natural, como a cualquiera que pide un hipotecario.
Pero no.
El crédito terminó siendo evaluado por el área de pequeña empresa.
O sea, me miraron más desde el lado de mi empresa que desde el lado de “Emilio persona natural”.
El crédito quedó a mi nombre, pero mi empresa quedó como aval.
Algo así como:
“Ya Emilio, confiamos en ti… pero vamos a dejar mirada también tu empresa, por si acaso”.
Justo y necesario parece.
El banco no es tonto.
Y acá viene lo importante para cualquier emprendedor que esté pensando en comprar una casa:
me pidieron hartas cosas:
✅ Formulario 22
✅ Balances
✅ Carpeta tributaria
✅ Cotizaciones pagadas
✅ Movimientos bancarios personales
✅ Movimientos bancarios de la empresa
✅ Antecedentes de la empresa
✅ Ingresos personales
✅ Ingresos del negocio
Y probablemente alguna otra cosa que ya borré de mi mente como mecanismo de defensa.
Porque sí.,,
Es más lento.
Es más latero.
Y te revisan más.
Pero tiene sentido.
Cuando eres emprendedor, el banco quiere entender si tu negocio realmente genera plata, si tus ingresos son estables, si tienes comportamiento tributario decente y si no estás viviendo de milagro en milagro como muchos hacemos en Chile.
La recomendación que te puedo dar, desde mi experiencia, es esta:
si algún día quieres comprar una casa siendo emprendedor, no esperes hasta el último mes para ordenar la empresa.
El banco te puede pedir los últimos 12 meses.
A veces 24 meses.
A veces más…
Tu contabilidad tiene que venir ordenada desde antes.
Tus F29 tienen que estar presentados.
Tu F22 tiene que tener sentido.
Tus cotizaciones tienen que estar pagadas.
Tu sueldo patronal tiene que verse ordenado.
Los movimientos de tu empresa no deberían parecer una tómbola.
Y ojalá tus cuentas personales tampoco parezcan campo de batalla.
Porque al final, emprender no significa solamente vender.
También significa ordenar.
Y sí, fome la palabra.
Ordenar.
Qué palabra más latera…
Así que si eres emprendedor y sueñas con comprar una casa, te dejo el mensaje importante:
se puede.
No es fácil.
No es automático.
No todos los bancos te van a pescar.
Pero se puede.
Y si hoy estás leyendo esto pensando “chuta, algún día me gustaría hacerlo”, parte por lo básico:
✅ Ordena tu contabilidad
✅ Págate un sueldo de forma ordenada
✅ Declara bien tus impuestos
✅ Paga tus cotizaciones
✅ Cuida tus movimientos bancarios
✅ Ten tu carpeta tributaria decente
✅ No mezcles todo como si la cuenta de la empresa fuera la billetera del colegio
Porque cuando llegue el momento, todo eso pesa.
Y harto.
No lo cuento para hacerme el bacán tampoco.
Lo cuento porque durante años yo también pensé que para un emprendedor esto era casi imposible o al menos muy complicado.
Y no.
Cuesta más, sí.
Te miran raro, sí.
Te piden papeles hasta por si acaso, también.
Pero si tienes tu empresa ordenada, tu contabilidad al día y tus ingresos más o menos claros, hay camino.
El emprendedor también puede comprar casa.
Solo que antes tiene que demostrarle al banco que no está sobreviviendo a puro Excel, fe y café.
Por si no me conoces, soy Emilio de DeNegocios.cl. Esta es la publicación #171 de este correo semanal en la que te cuento cosas de emprendimiento en Chile en un estilo “diferente” y que considero necesarias que todos sepamos.
Sigamos con algunas noticias 👇
2️⃣ El SII abrió el club de los sapos 🐸
El sapo del curso.
El sapo de la pega.
El sapo del pasaje.
Bueno…
el SII parece que dijo:
“¿Y si hacemos oficial el ser sapo?”
Porque ahora tiene un portal donde puedes informar si conoces o sospechas de un delito o incumplimiento tributario.
Sí.
Un botón oficial para sapear.
El club de los sapos, pero con logo del SII.
Te podrían denunciar, por ejemplo, si:
✅ No te entregan boleta por tu compra.
✅ Te piden pagar en efectivo o por transferencia y no darte boleta.
✅ Recibes una factura y te das cuenta que es falsa.
✅ Hay sospechas de delito tributario.
Antes el riesgo era que justo pasara un fiscalizador del SII por tu local.
Ahora el riesgo también puede ser que te denuncie un cliente, un proveedor, un ex trabajador, un vecino, tu competencia o el primo resentido que no invitaste al cumpleaños.
Chile es chico.
Y sapos hay de sobra.
🐸
📎 Link de interés
➡️ Si quieres ver el portal oficial de denuncias del SII, revísalo acá: https://www.sii.cl/destacados/portal_denuncias/
3️⃣ La TGR respondió a acusación por el CAE💸
Mientras a las personas naturales les cobran el CAE con toda la fuerza del Estado, esta semana también apareció la polémica por la empresa CUGAT con una deuda gigantesca de impuestos por 30.000.000.000 donde se acusó a la TGR de hacerse los ciegos con los grandes y reventar a los más débiles.
Tema que, a estas alturas me imagino, ha salido hasta en la sopa.
CAE por acá.
Embargos por allá.
La empresa CUGAT por el otro lado.
Y la gente, obviamente, preguntándose:
“¿Cómo a algunos les embargan la cuenta por una deuda estudiantil y a otros se les olvida cobrar 30 mil palos en el camino?”
Bueno.
La novedad que les traigo es que la Tesorería General de la República respondió.
Según la TGR, no habría existido negligencia ni abandono de cobranza.
Dicen que la empresa de la polémica no sería exactamente la misma que algunos reportajes mencionaron como en expansión, y que respecto de la sociedad cuya deuda fue declarada prescrita, se habrían hecho todas las gestiones posibles.
Bancos.
Instituciones financieras.
Conservadores.
Búsqueda de bienes.
Gestiones en terreno.
Y según ellos, no había activos sobre los cuales cobrar.
O sea, en simple:
la TGR dice que no fue que se hicieran los lesos, sino que no había mucho de dónde agarrarse.
Ya.
Puede ser.
Pero igual…
son 30.000 millones no cobrados.
Treinta mil millones.
No es precisamente el vuelto del pan.
Persiste la idea de que en Chile algunos hacen lo que quieren y otros dan lo mismo.
📎 Link de interés
➡️ Si quieres leer la respuesta completa de la TGR, la puedes revisar acá: https://tgr.cl/2026/06/10/tgr-descarta-negligencia-en-cobranza-a-sociedad-ligada-a-cugat/noticias/
4️⃣De trabajar en farmacias… a tener la suya 💊
El otro día me enteré que un amigo de la universidad hoy tiene su propia farmacia en Providencia.
Es químico farmacéutico.
Y durante años lo vi trabajar en farmacias.
Años.
Como 15 años, más o menos.
Hasta que un día decidió dar el salto.
Dejó de estar solo detrás del mesón de otros…
y pasó a estar detrás de la vitrina de su propio negocio.
Bonito igual, no?
Porque no todos los emprendimientos nacen de una idea loca, una app revolucionaria o un pitch con palabras en inglés.
A veces nacen de conocer un rubro por años.
De entender cómo funciona.
De mirar, aprender, juntar experiencia…
y un día decir:
“Ya. Ahora me toca a mí.”
Si alguna vez has pensado en abrir una farmacia, preparamos una guía con los pasos principales para partir.
No es llegar y abrir la puerta.
Hay permisos, patente, inicio de actividades, resolución sanitaria, tipo de farmacia y harta cosa que conviene mirar antes de lanzarse.
📎 Link de interés
➡️ Si quieres leer la guía completa, revísala acá: Cómo crear una farmacia en Chile paso a paso.
Si después de leer esto quedaste pensando en créditos hipotecarios para emprendedores, empresas que quedan como aval, sapos del SII, deudas del CAE, 30 mil palos no cobrados o simplemente en cómo mantener tu empresa ordenada sin terminar hablando solo frente al computador...
calma.
En DeNegocios.cl podemos ayudarte a ordenar la casa.
La de verdad, si algún día quieres pedir un hipotecario.
Y la tributaria, que es la que el SII mira con lupa.
Nos encargamos de:
✅ Contabilidad mensual
✅ Declaración de Renta
✅ Dirección Tributaria
✅ Modificaciones de Empresa
✅ Facturación electrónica
✅ Creación de tu Empresa
Tú enfócate en vender, crecer, emprender, abrir esa farmacia soñada o juntar los papeles para que algún banco algún día te mire con cariño.
Nosotros te ayudamos con la parte fome.
➡️ Contáctanos aquí: DeNegocios.cl
Nos leemos la próxima semana… si el SII no nos manda un sapo antes. 🐸